Como evitar golpes ao solicitar um empréstimo consignado

Achar uma opção de empréstimo consignado online e seguro é um desafio.Infelizmente, muitas pessoas desesperadas por crédito num momento de aperto nas contas, acabam caindo no “conto do vigário” e sofrendo o golpe do empréstimo.

Assim, como evitar golpes ao solicitar um empréstimo consignado tem sido a preocupação de muitos clientes.

Por toda parte se vê muitas propagandas de financeiras oferecendo facilidades para solicitar um empréstimo consignado. Esse é um público muito disputado.

Para saber evitar precisamos conhecer como funciona o empréstimo consignado.

Como funciona o empréstimo consignado 

O empréstimo consignado é uma modalidade onde as parcelas são descontadas diretamente do salário ou aposentadoria do cliente.

Por ter as parcelas descontadas no contracheque seus juros são baixos. Sendo assim, o empréstimo consignado se torna mais difícil de ser cancelado.

Então, vale destacar, que no empréstimo consignado você já fica comprometido com parte de sua renda até terminar de pagar esse empréstimo

Limite e Pagamento 

Quando se trata de limite, no empréstimo consignado funciona assim, existe uma margem, chamada de margem consignável, que é um valor do seu salário que pode ser comprometido para esse tipo de empréstimo.

Essa margem consignável está diretamente ligada com o que você pode pagar na parcela do empréstimo.

Atualmente, por determinação do Banco Central, a margem chega a 35% do salário.

Utilizando o total dessa margem você pode ter até 9 contratos simultâneos de empréstimos consignados.

Isso acontece porque tem pessoas que não tiram o valor total de uma só vez. Elas realizam  um empréstimo, e se precisar fazem outro. Podendo contratar até completar o valor total de 9 contratos.

Em relação ao pagamento do empréstimo consignado, ele pode ocorrer em até 84 meses com juros que variam até 1,8% ao mês.

Quais as vantagens desse tipo de empréstimo 

Veja algumas vantagens do empréstimo consignado:

1. Juros menores: Como já falamos aqui neste artigo, os juros do empréstimo consignado são menores do que o empréstimo comum.

Essa vantagem existe pelo fato das parcelas já virem descontadas diretamente na folha de pagamento do cliente. Isso é uma garantia para a financeira.

2. Rapidez na Aprovação: Por ser uma operação segura,  a burocracia também é bem menor, isso agiliza todo o processo para retirada do empréstimo consignado.

Depois de aprovado em até 48 horas o dinheiro está disponível na conta do cliente.

3. Pagamento: O pagamento do empréstimo consignado já vem descontado no contracheque do contratante.

Isso impede que o cliente esqueça de fazer o pagamento ou que assuma outros compromissos que venha prejudicar esse contrato.

4. Inadimplência: No empréstimo consignado o risco de inadimplência é praticamente zero. 

O desconto em folha de pagamento é a grande garantia desse empréstimo.

5. Maior Prazo de Pagamento: O prazo para pagamento são geralmente os mais longos no mercado.

Em regra é uma média de 84 meses para quitação de empréstimo.

Esse tempo em alguns casos pode ser estendido até 120 meses.

Todavia como também esse empréstimo atende aposentados o fator idade pode diminuir esse prazo.

Golpe no empréstimo consignado: entenda como funciona.

Aqui vou apresentar os dois golpes mais frequentes nos empréstimos consignados:

1. Empréstimo Indevido 

2. Juros maior que o divulgado 

Empréstimos Indevido 

Esse é o golpe mais comum nos empréstimos consignados.

Geralmente a vítima só descobre quando ver no seu contracheque o lançamento do empréstimo que não fez.

Esse golpe acontece quando alguém toma posse dos dados do da vítima, e de posse desses dados, procura uma financeira e faz o empréstimo em nome da vítima.

Existem quadrilhas especializadas em fazer esse tipo de golpe.

Como agir nessa situação.

1. A primeira ação é a cautela, nunca forneça seus dados a pessoas estranhas.

2. Ao identificar um desconto indevido em seu contracheque, a primeira coisa a fazer é procurar a instituição financeira que lançou o débito.

3. Informe a instituição financeira que aquele se trata de um débito indevido e que você não fez nenhum tipo de empréstimo com essa financeira.

4. Solicite de forma amigável o cancelamento do débito em sua conta.

5. Caso, a instituição diga não ser possível, solicite todos os documentos ligados a esse empréstimo. A instituição financeira tem a obrigação de fornecer os documentos ligados ao contrato.

6. Em posse dos documentos, procure as autoridades competentes para resolução.

7. Se o contato for feito a distância, grave mensagens ou ligações feitas na tentativa de solucionar o problema.

Juros Maior que o divulgado 

Outro golpe também comum nos empréstimos consignados é a divulgação de um juros menor e aplicação de um juros maior na hora da assinatura do contrato.

Quem aplica esses golpes são muito ágeis para que as vítimas não percebam o que está acontecendo. 

Divulgam a informação do empréstimo com juros baixos através de panfletos geralmente distribuídos nos centros comerciais.

As vítimas desse golpe geralmente são pessoas que estão ali de passagem, não foram com o objetivo de tirar um empréstimo.

E também pessoas que não tem costume de ler contrato antes de assinar.

Como agir nessa situação 

1. Como prevenção, nunca assine o contrato sem antes ler todas as causas.  Se houver algum impedimento na leitura peça explicitamente que a pessoa explique com detalhes os juros estão sendo aplicados naquele contrato.

2. Guarde o panfleto de divulgação que o levou até o empréstimo.

3. Converse com a instituição e mostre o panfleto e diga que foi por  aquela oferta que você procurou o empréstimo.

4. Caso não haja como alterar o juros aplicado peça o cancelamento do empréstimo.

5. Caso seja informado que não será possível contestar, comunique que vai procurar a justiça 

6. Lembre-se de guardar todos os documentos envolvidos nesse processo, eles serão úteis para sua defesa.

Regras Gerais de Defesa 

Seja qual for o golpe que você foi vítima, junte todos os documentos que puder e siga os seguintes passos:

1. Registrar um boletim de ocorrência na delegacia de seu bairro.

2. Com o boletim de ocorrência, procure a ouvidoria do INSS (caso seja seu órgão pagador) através do número 135 ou pelo site do INSS setor de ouvidoria. Caso não receba pelo INSS procure a ouvidoria do seu órgão pagador.

3. Faça uma reclamação no Banco Central através do número 145 ou pelo site do BC

4. Faça uma denúncia no Procon de sua cidade ou através do site consumidor.gov.br 

Onde encontrar Empréstimo Online seguro

Se você deseja contratar um empréstimo consignado online, a melhor opção é através de sites seguros que oferecem simulações de taxas e prazos.

No site do Juros Baixos você consegue simular as melhores opções para seu bolso e necessidade. Confira algumas opções que você encontra por lá:

• empréstimo consignado

• empréstimo pessoal

• refinanciamento de veículos

Considerações finais

Na busca por solucionar um problema você não pode cair em outro.

Buscar instituições seguras é a única forma de pegar seu empréstimo e não ter dor de cabeça.

Deixamos essas orientações e sugestões de onde conseguir seu empréstimo rápido, seguro e sem sair de casa.