O Programa Crédito do Trabalhador entrou em vigor nesta sexta-feira (21) e promete crédito mais barato para milhões de trabalhadores formais. O acesso é totalmente digital, sem necessidade de ir ao banco.
Segundo o Governo Federal, a nova modalidade busca facilitar o acesso a empréstimos com juros reduzidos, garantindo maior segurança financeira para os trabalhadores.
Desde o lançamento, trabalhadores puderam acessar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital para autorizar o compartilhamento dos dados. As ofertas aparecerão em até 24 horas, e a contratação pode ocorrer diretamente pelo canal eletrônico dos bancos habilitados.
A partir de 25 de abril, as instituições financeiras poderão operar a linha de consignado privado dentro de seus aplicativos.
O principal diferencial é a taxa de juros reduzida, possibilitada pelo desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento. Essa segurança para os bancos permite condições melhores do que as do crédito convencional.
Como solicitar o consignado pelo aplicativo
Para contratar o crédito, o trabalhador precisa seguir um passo a passo simples. Primeiro, deve acessar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital e autorizar o compartilhamento dos dados do eSocial. Com isso, os bancos terão acesso ao perfil financeiro do trabalhador e farão ofertas personalizadas.
Após a autorização, as propostas de crédito aparecem em até 24 horas. O trabalhador pode comparar as opções e escolher a que melhor atende suas necessidades. Para isso, pode fazer a opção diretamente pelo canal eletrônico do banco escolhido.
Outro ponto importante é que o trabalhador poderá acompanhar todas as etapas da contratação e pagamento pelo próprio aplicativo. Isso facilita o controle financeiro e evita surpresas ao longo do período do empréstimo.
Como reduzir juros de empréstimos antigos
Uma das grandes vantagens do novo programa é permitir a portabilidade de crédito. Isso significa que trabalhadores que já têm empréstimos podem migrar suas dívidas para a nova linha de consignado.
A migração dentro de um mesmo banco estará disponível a partir de 25 de abril. Já a troca entre bancos diferentes será possível a partir de 6 de junho. Dessa forma, os trabalhadores poderão reduzir os juros pagos atualmente, substituindo créditos mais caros pelo consignado, que oferece taxas mais baixas.
Além disso, os trabalhadores devem ficar atentos às condições oferecidas pelos bancos. Antes de fazer a portabilidade, é essencial comparar as taxas de juros, prazos de pagamento e eventuais custos adicionais. Dessa forma, é possível garantir que a mudança realmente traga benefícios financeiros.
Como funciona o desconto das parcelas
A empresa desconta as parcelas diretamente na folha de pagamento do trabalhador, o que garante taxas de juros reduzidas. O limite máximo permitido corresponde a 35% do salário bruto, incluindo comissões e abonos.
Se demitir o trabalhador, a empresa pode descontar o saldo devedor das verbas rescisórias, respeitando o limite de 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória. Caso esses valores não sejam suficientes, a cobrança é suspensa até que o trabalhador consiga um novo emprego CLT. Nesse caso, a empresa retoma o desconto diretamente na folha de pagamento, assegurando a continuidade do pagamento do empréstimo.
Outra questão importante é que o trabalhador pode acompanhar a evolução do saldo devedor e dos pagamentos pelo aplicativo. Essa transparência permite um melhor planejamento financeiro e evita surpresas ao longo do contrato.
O que considerar antes de contratar
Embora o consignado tenha juros menores, é essencial avaliar a capacidade de pagamento antes de contratar. O desconto direto em folha reduz a renda disponível para outras despesas, podendo impactar o orçamento.
A recomendação é que os trabalhadores comparem as ofertas e utilizem o crédito de forma consciente. É importante planejar o uso do dinheiro do empréstimo para evitar o endividamento excessivo.
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