Se em algum momento você pensou em contratar empréstimos, financiamentos ou seguros, por exemplo, provavelmente consultou seu Score em empresas como Serasa, Boa Vista e SPC, torcendo para a pontuação estar alta o bastante.
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A pontuação do Score é importante e abre as portas para os consumidores acessarem melhores alternativas financeiras ofertadas no mercado, mas uma pontuação alta não é a única forma de avaliação feita pelos credores.
Isso significa que, se você paga suas contas em dia, tem o nome limpo, mas não consegue um Score alto, calma! Muitas instituições financeiras, lojas e empresas disponibilizam créditos, financiamentos e crediários, cruzando outras informações, como relacionamento, histórico de compras, renda, capacidade de pagamento, entre outras variáveis.
Os critérios exatos escolhidos por cada empresa, não sabemos. É justamente a não divulgação desses dados que garantirão que cada empresa busque exatamente o perfil de cliente que eles precisam naquele momento. Assim, mesmo que seu Score não esteja alto, se você atender aos requisitos determinados pela empresa consultada, pode ser que tenha o crédito aprovado.
Então não devo me preocupar com o Score?
Sim, deve. Embora ele não seja a única maneira de contratar serviços financeiros, o Score segue importante. Conforme o planejador financeiro Raphael Maciel, a pontuação do consumidor é importante para algumas situações cotidianas, como, por exemplo: aumento de limite de cartões de crédito; disponibilização em empréstimos e financiamento; taxas de juros mais atrativas; e avaliação de cadastro para um possível aluguel de imóvel.
“Mantê-lo alto é importante, pois credores identificam o risco de inadimplência do consumidor através dele. Desta forma, o Score funciona como um filtro, ajudando empresas a disponibilizarem melhores condições financeiras para aqueles que apresentam um histórico financeiro mais confiável”, explica.
“As vantagens de ter um Score alto é poder acessar linhas de créditos e financiamentos de forma mais rápida e em melhores condições e ter a possibilidade de chegar em serviços financeiros mais premium”, frisa Raphael.
Score alto é garantia de acesso fácil a crédito?
Não! Conforme o especialista, além de pontuação alta, para se ter acesso a crédito ou financiamento considera-se a renda do solicitante. Isso significa que os bancos podem reprovar uma análise mesmo com o Score alto.
O Score aumenta assim que pago minhas contas?
Não! Conforme Raphael, é importante que os consumidores tenham em mente que o Score não aumenta instantaneamente logo após o pagamento das contas vencidas. Outros fatores influenciam a atualização do Score, como: quantidade de crédito tomado; histórico recente de pagamento de contas em atraso; renegociações de dívidas vigentes; e cadastro atualizado no próprio Serasa ou em outros bureaus de crédito.
Por outro lado, vale considerar que o pouco uso de crédito também mantém o Score baixo. “Pessoas que não possuem cartões de crédito, empréstimos ou qualquer outra linha de crédito ativa têm menos informações registradas no sistema financeiro. Como resultado, o sistema não consegue ‘monitorar’ esse perfil de consumo, o que pode impactar negativamente o Score, mesmo sem contas em atraso”, pontua o planejador financeiro.
Lembre-se: o Score é um indicador baseado em um conjunto de fatores, incluindo o comportamento de consumo. Esses fatores, quando analisados em conjunto, refletem a sua capacidade de obter crédito no mercado.
“O que geralmente o consumidor espera é que ao pagar todas as contas seja rapidamente elevado o Score, porém, é algo que não conseguimos ter controle, por isso da importância de sempre manter todas as contas em dia, aqueles consumidores que por qualquer motivo costumam pagar as contas em atraso, irão ter o Score mais baixo devido ao comportamento estar indicando um risco maior para a inadimplência”, explica.
E como ter um Score sempre alto?
Para que você tenha sempre um Score alto, é importante seguir os seguintes passos:
- pague tudo em dia, use qualquer limite de crédito de forma saudável;
- evite muitas consultas no seu CPF – isso significa que cada vez que solicita crédito, os bancos consultam seu CPF. Múltiplas consultas em pouco tempo podem indicar risco;
- mantenha seus dados atualizados;
- saiba usar diversas fontes de crédito (cartões de crédito, empréstimos e financiamentos);
- evite usar todos os limites de cartões de crédito.
Aumentar Score em até 24h? É golpe!
É comum falsas empresas abordarem os consumidores com a promessa de oferecer aumento de pontuação do Score em até 24h. No entanto, cuidado! Isso é golpe.
“É comum empresas anunciarem em redes sociais ou até mesmo abordando por mensagem diretas pessoas fragilizadas emocionalmente por conta de dívidas. Essas empresas prometem o aumento imediato do Score de Crédito, muitas vezes mediantes pagamentos ou fornecimentos de dados pessoais. Mas em sua maioria essas promessas são falsas”, explica Raphael.
Como já explicado, o aumento do score de crédito, especialmente com promessas de resultado em 24 horas, depende de um conjunto de informações, incluindo o comportamento de consumo e o relacionamento do consumidor com instituições financeiras.
Por isso, nenhuma empresa tem o poder de alterar o Score de forma direta ou imediata. Qualquer informação diferente dessa deve ser encarada com desconfiança e pode ser classificada como tentativa de golpe.
Algumas orientações importantes para serem observadas:
- Desconfie de promessas de resultado rápidos;
- Nunca pague nada a ninguém para ser consultado ou alterado seu Score;
- Nunca forneça nenhuma informação pessoal a desconhecidos, principalmente por redes sociais ou telefones;
- Nunca abra nenhum site fornecidos por empresas que prometem resultados rápidos;
- Pesquise sobre a empresa que está prometendo o aumento de Score rápido;
- Consulte seu Score somente pelos canais oficiais dos birôs de Créditos (Serasa, SPC Brasil e Boa Vista).
“Para que você sempre tenha Score alto, tenha em mente que o seu comportamento de consumo irá refletir diretamente, fazendo bom uso dos limites de créditos e realizando pagamento sempre em dia. Educação Financeira é a melhor forma de se proteger de informações falsas e golpes”, finaliza.
Saiba como denunciar
Conforme o Procon Mato Grosso do Sul, instituição vinculada à Sead (Secretaria de Estado de Assistência Social e dos Direitos Humanos), a Lei Federal 12.414/11 prevê a inclusão automática de todas as pessoas físicas e jurídicas no Cadastro Positivo.
Esse cadastro reúne dados de empréstimos, financiamentos, contas de água, energia e telefone para definir condições comerciais e preços ajustados ao perfil de cada consumidor. É direito ainda a solicitação de cancelamento do referido cadastro.
Dessa forma, é importante monitorar o Score de crédito, a fim de detectar eventuais fraudes antes que se tornem um problema maior.
Em caso de suspeita de golpe, denuncie às autoridades e às instituições financeiras, pois isso pode ajudar a proteger outros consumidores.
Dúvidas, denúncias e reclamações podem ser encaminhadas aos canais de atendimento oficiais do Procon Mato Grosso do Sul: Disque Procon 151, aplicativo MS Digital e no site www.procon.ms.gov.br.
O que os pontos do Score indicam?
- De 0 a 300 pontos: muito baixo – Essa faixa de pontos indica uma grande probabilidade de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é considerada muito baixa.
- De 301 a 500 pontos: baixo – Essa faixa indica uma considerável probabilidade de inadimplência. Portanto, existe uma baixa chance de conseguir crédito.
- De 501 a 700 pontos: bom – Indicação de baixa probabilidade de inadimplência. Portanto, há uma boa chance de conseguir crédito. A partir daqui, considera-se a pontuação boa para crédito.
- De 701 a 1.000 pontos: excelente – Essa faixa de pontos indica probabilidade muito baixa de inadimplência. Portanto, a chance de conseguir crédito é muito boa.
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