Juros altos freiam demanda por empréstimo pessoal em setembro

O volume de operações de crédito do sistema financeiro nacional (SFN) continua em alta e o valor de R$ 1,929 trilhão registrado em setembro já equivale à marca recorde de 48,4% do Produto Interno Bruto (PIB), soma das riquezas produzidas no país. Como ressaltou o chefe do Departamento Econômico (Depec) do Banco Central (BC), Túlio Maciel, tudo leva a crer que a relação entre crédito e PIB terminará o ano em 49%.

Os números estão no Relatório de Política Monetária e Operações de Crédito do Sistema Financeiro, relativo a setembro, divulgado nesta quarta-feira (26) pelo BC. O relatório mostra que as famílias reduziram o ritmo de contratação de empréstimos, especificamente, por causa dos juros altos. Tendência que se verifica desde julho.

Embora o Comitê de Política Monetária (Copom) tenha reduzido a taxa básica de juros (Selic) de 12,5% para 12% ao ano (a.a.), no final de agosto, os bancos não repassaram a queda na mesma proporção.

Enquanto a alteração na Selic representou retração de 4,16%, a redução de 0,8 ponto percentual nos juros cobrados no cheque especial (de 187,5% a.a. em agosto para 186,7% a.a. em setembro) equivaleu a uma redução de apenas 0,042%.

O cheque especial é a modalidade mais cara nas transações bancárias, tendo aumentado 16 pontos percentuais no acumulado do ano. Mas nenhuma é barata. A menos cara é a taxa de juros do empréstimo consignado, com desconto direto do salário, praticamente sem risco para o credor.

Mesmo assim, o tomador teve que pagar 28% a.a. no mês passado, contra 28,3% a.a. em agosto. A taxa mais próxima disso no crédito bancário para pessoa física está no financiamento de veículos, que caiu de 29,4% para 28,5% a.a., na comparação mensal. As compras de outros bens pagaram taxa anual de 50,6%.

Vale lembrar que essa modalidade teve a maior redução em relação aos 55,5% cobrados no mês anterior. O crédito pessoal permaneceu estável, com ligeiro aumento de 49,6% para 49,7% a.a. na comparação mensal. As pessoas jurídicas também foram submetidas a juros altos nas principais atividades de cobrança bancária.

O desconto de duplicatas caiu de 43,8% para 42,3% (a.a.), de agosto para setembro, e o desconto de promissórias aumentou de 55,4% para 56% a.a.. O capital de giro teve taxa reduzida de 29,2% para 27,4% a.a., os financiamentos para aquisição de bens baixaram de 16% para 15,4% a.a. e a conta garantida, que cobra a taxa mais alta no segmento, caiu de 108,9% para 107,7% a.a.